Когда нужен полис «Все риски»: сравнение с ограниченным покрытием и примеры убытков

Полис «Все риски» обещает наибольшую предсказуемость: компенсируются внезапные и непредвиденные события, не попадающие под исключения. Перечневое покрытие работает только по списку рисков (пожар, крушение, столкновение и т.д.). Выбор зависит от частоты перегрузок, чувствительности товара, криминогенности маршрутов и готовности принимать «серые зоны».

Рассмотрим типовые кейсы. Первое: товар упал с погрузчика при перемещении на терминале. При перечневом покрытии такой случай может не входить в список и останется без компенсации; «Все риски» — покрывает, если нет исключений и соблюдены требования к ПРР. Второе: намокание из-за микропротечек в крыше фургона. Перечневое покрытие спорно; «Все риски» обычно платит с учётом франшизы. Третье: кража со взломом на охраняемой стоянке. При наличии соответствующей оговорки в «Все риски» выплата ожидаема, перечневое покрытие — не всегда.

Цена вопроса — тариф. «Все риски» дороже, но снижение неопределённости нередко окупается. Если история убытков показывает много «неочевидных» событий на перегрузках и терминалах, а груз дорогой или хрупкий, расширенный полис экономически рационален. Для однородных массовых отгрузок с низкой частотой инцидентов и жёсткой упаковкой перечневой полис может быть достаточным.

Франшиза подбирается под профиль. В «Все риски» её можно держать чуть выше среднего ущерба по мелким инцидентам, чтобы не перегружать урегулирование. В перечневом покрытии — разумен фикс для редких событий. Не забывайте про исключения: недостаточная упаковка, грубая неосторожность, военные риски. Против них работают регламенты, фотофиксация и специальные расширения.

Определиться помогает пилотная программа: 6–12 месяцев «Все риски» на критичных направлениях, остальное — перечень. По итогам сравните совокупную стоимость риска и примите решение. Ознакомиться со страхованием грузоперевозок можно по ссылке